Ипотека с материнским капиталом: как внести первоначальный взнос + условия погашения

Содержание
  1. Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — список банков и документов
  2. Внесение материнского капитала в общую сумму ипотеки в 2020 году
  3. Особенности взятия ипотеки с первоначальным взносом – материнским капиталом
  4. Документы, необходимые для оформления материнского капитала как первого взноса по ипотеке
  5. Пошаговый процесс перевода денег в качестве первоначального взноса
  6. Банки, выдающие ипотеку с первоначальным платежом в виде мат капитала
  7. Сбербанк – программа «Ипотека плюс материнский капитал»
  8. Банк ДельтаКредит
  9. РоссельхозБанк
  10. ВТБ
  11. РайффайзенБанк
  12. Вопросы и ответы
  13. Можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?
  14. Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, если ребенку меньше 3 лет?
  15. Заключение
  16. Ипотека с материнским капиталом: как внести первоначальный взнос + условия погашения
  17. Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом?
  18. Как можно использовать материнский капитал
  19. Оформление мат. капитала в качестве первоначального взноса
  20. Как подать онлайн-заявку на ипотеку
  21. Как рассчитать платежи на калькуляторе
  22. Требования к заемщику
  23. Требования к недвижимости
  24. Список документов для ипотеки под материнский капитал
  25. Как взять ипотеку: порядок действий
  26. Как погасить ипотеку материнским капиталом
  27. Можно ли рефинансировать ипотеку с мат. капиталом?
  28. Отзывы о получении ипотеки
  29. Порядок погашения ипотеки маткапиталом
  30. Способы погашения ипотеки материнским капиталом
  31. Базовые требования и процедура погашения
  32. Обращение в Пенсионный Фонд
  33. Рассмотрение и одобрение
  34. Возможность отказа
  35. Возврат средств
  36. Документы в банк
  37. Нюансы

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — список банков и документов

Наличие семейного (материнского) капитала не дает право владельцу сертификата использовать средства по своему усмотрению. Пенсионный фонд должен дать разрешение, и один из законных способов применения таких средств – материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, который направляется на улучшение жилищных условий.

Для молодых семей это способ обеспечить подрастающее поколение хорошими условиями жизни вместе с приобретенной комфортной недвижимостью (квартирой, частным коттеджем или апартаментами).

Внесение материнского капитала в общую сумму ипотеки в 2020 году

Авансовый взнос является обязательным для большинства ипотечных программ банковских учреждений, сумма платежа может составлять от 10% до 20-25%, в некоторых случаях – до 30%. По желанию заемщика, первоначальный взнос оплачивается в большем размере – 40-50%, чтобы существенно снизить ежемесячные платежи по ипотеке или сократить срок кредитования.

Использование средств семейного капитала регулируется законом №131-ФЗ, вступившим в силу 23 мая 2015 года.

В 2020 году взнос по ипотеке с использованием материнского капитала не ограничивает заявителя в выборе недвижимости – отсутствуют ограничения по квадратуре, стоимости будущего жилья и принадлежности к первичному или вторичному рынку.

Особенности взятия ипотеки с первоначальным взносом – материнским капиталом

Обращаться за ипотекой заемщики вправе только в те банки, где присутствуют социальные программы, позволяющие направлять материнский капитал в качестве первого взноса. Закон не определяет точный размер долей на детей, они могут составлять от 1% до 30-50%, но в обязательном порядке должны быть заверены нотариусом.

Чтобы оплатить первый взнос средствами семейного капитала, необходимо соблюдать требования к недвижимости:

  • жилплощадь должна находиться в удовлетворительном для длительно проживания состоянии;
  • недвижимость не пребывает в списке аварийных объектов;
  • будущее жилье не состоит в очереди на капитальный ремонт;
  • если речь идет о частном доме, соблюдаются нормы отдаленности от крупных населенных пунктов (подробности необходимо уточнять в конкретном финансовом учреждении), необходимо наличие всех коммуникаций;
  • присутствует возможность регистрации семьи в купленной недвижимости.

houme - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке - список банков и документов

Законодательно не установлены сроки, позволяющие применить капитал в качестве взноса по жилищной ссуде – родителям не нужно дожидаться исполнения трех лет ребенку, если на руках сертификат, подтверждающий наличие средств. Однако каждый заемщик проверяется по следующим критериям:

  • хорошая кредитная история;
  • достаточное для погашения ипотеки финансирование семьи (доходность подтверждается формой 2-НДФЛ, платеж не должен превышать 40-45% от общей суммы заработка);
  • имущественное страхование (банковские учреждения предложат перечень аккредитованных СК для оформления полиса).

Документы, необходимые для оформления материнского капитала как первого взноса по ипотеке

hands 8 - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке - список банков и документов

Маткапитал для взноса по жилищному займу требует получения сертификата – это основное условие в требованиях финансовых учреждений.

Чтобы оформить ипотеку с социальными средствами в качестве первого взноса, необходимо подать:

  • заполненное заявление по форме банка;
  • российский паспорт с регистрационными данными (постоянным или временным адресом прописки);
  • сертификат МСК;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • документ о доходах семьи (2-НДФЛ), если заемщик не является держателем зарплатной карты финансовой организации;
  • выписку из Пенсионного фонда с остатком средств капитала на счете.

Пошаговый процесс перевода денег в качестве первоначального взноса

Материнский капитал на первый взнос требует предварительного согласования с представителем Пенсионного фонда. Данный вид социальной помощи расходуется исключительно по нескольким статьям: улучшение жилищных условий, образование детей, реабилитация, медицинские услуги детям с ограниченными возможностями.

 

Чтобы на законных основаниях направить средства капитала в качестве первого ипотечного взноса, необходимо:

  • обратиться в представительство Пенсионного фонда России по месту проживания за выпиской с остатком средств МСК – визит в ПФР осуществляется после предварительного одобрения ипотеки в банке, документ подается в течение 90 дней от даты согласования займа;
  • подобрать подходящую программу, позволяющую направить капитал в качестве авансового взноса за жилье;
  • подать полный пакет документов на рассмотрение и получение окончательного одобрения по ипотеке;
  • приступить к подбору недвижимого объекта (примерный срок действия одобрения – 2-3 месяца);
  • подать документы на выбранную жилплощадь, заключить ипотечный и страховой договор, после чего финансовое учреждение перечисляет полную сумму сделки продавцу;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре, оформить залог, вернутся в ПФР с заявлением о распоряжении средствами МСК, копиями договоров, паспортом и СНИЛС.

money 44 - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке - список банков и документов

Также важно помнить, что приобретенная таким образом жилая недвижимость обязательно находится в общей доле, независимо от члена семьи, выступающего заемщиком. Здесь можно использовать документы, например, супруга, доход которого подтвердит платежеспособность семьи. Но супруга однозначно выступает созаемщиком и несет солидарную ответственность за своевременные взносы по займу.

Банки, выдающие ипотеку с первоначальным платежом в виде мат капитала

Федеральная программа позволяет улучшить жилищные условия либо получить ссуду на индивидуальное жилищное строительство. Кроме применения МСК в виде первого взноса по ипотеке заемщики могут получить выгодные условия и сниженную ставку – до 6-9%. Но здесь может присутствовать ограничение по сумме – от 3 до 8 млн руб. в зависимости от региона расположения недвижимости. В остальных случаях лимиты снимаются, но годовая ставка приравнивается к обычной ипотеке.

Рассмотрим популярные и востребованные предложения российских банков.

Сбербанк – программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Финансовый институт России позволяет выплатить средствами МСК до 15% первоначального взноса. Если остатка средств, согласно выписке из ПФР, недостаточно, заявитель погашает разницу собственными накоплениями.

В основных условиях ипотеки СберБанка:

  • строящееся жилье под 7,5% годовых с ПВ 15%;
  • готовая жилая недвижимость со ставкой 9,2% в год с ПВ 15%;
  • государственная программа под 6%, но с ограничением по сумме (ПВ – от 20%).

Кредитор располагает ипотечным калькулятором, где можно предварительно рассчитать сумму платежей с учетом средств семейного капитала. Здесь же после введения общей стоимости жилья система выдаст размер первого взноса.

Банк ДельтаКредит

proc - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке - список банков и документов

В особенностях финансовой организации – расчет окончательной годовой ставки после определения суммы и периода кредитования. Если ипотека оформляется на сумму до 3 млн руб. сроком на 15 лет, а первоначальный взнос погашается МСК, ставка составит 10,25%.

Бак также критично относится к подобранному объекту недвижимости, а именно:

  • жилье не должно располагаться в цокольном или подвальном этаже;
  • приобретаемые квадратные метры обязательно располагают всеми коммуникациями, окнами в каждой комнате;
  • при покупке частного дома этажность ограничивается тремя этажами (не более);
  • расположение объекта для покупки в ипотеку со взносом средствами МСК – только территория РФ.

РоссельхозБанк

Ross - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке - список банков и документов

Кредиты РоссельхозБанка наиболее привлекательны в отношении максимальной суммы – учреждение одобряет до 60 млн руб. в зависимости от нахождения жилого объекта. Также нет ограничений по схеме погашения – клиенты самостоятельно выбирают дифференцированные или аннуитетные платежи.

Ставка банка составляет 9,3%, минимальная сумма – 100 тыс. руб. без ограничений в сроках выплаты ипотеки. Применение маткапитала предусматривает повышение размера взноса до 30% (подробнее уточняйте в представительстве кредитора после подбора объекта недвижимости).

ВТБ

Банк располагает наиболее выгодными условиями в плане ПВ – всего 5% при использовании капитала под 8,9%. Такая ипотека может достигать 60 млн руб. при условии, что средствами МСК погашается до 15% от общей суммы.

РайффайзенБанк

Максимальная доступная сумма ипотеки в этом банке с привлечением государственной субсидии – 26 млн руб. под 10,25% годовых. Условия и требования к заемщикам, объектам недвижимости приравниваются к стандартным. ПВ рассчитывается на основании остатка средства согласно выписке ПФ, дополнительные средства вносить не нужно.

Вопросы и ответы

Vopr - Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке - список банков и документов

Заемщикам важно учесть, что на перечисление средств МСК отводится определенное время (от 40 до 60-70 дней). Мы также собрали информацию по наиболее популярным вопросам пользователей ипотеки в отношении сертификата МСК и его применения для оформления ссуды.

Можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?

Если ссуда оформлена с участием государственной субсидии, выдаваемой на детей (либо планируется такой договор в целях улучшения жилищных условий), ознакомьтесь со статьей «Ипотека под материнский капитал — документы для получения, банковские программы».

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, если ребенку меньше 3 лет?

Да, федеральный закон не обязывает родителей ждать достижения трехлетнего возраста детей, достаточно иметь на руках основной документ – сертификат МСК. Получение выписки об остатке средств чаще инициирует финансовое учреждение, куда подаются документы. Количество детей в одной семье (рожденных или усыновленных) также не имеет значения.

Заключение

2020 год располагает большим количеством выгодных программ ипотеки для семей с детьми, позволяющих улучшить жилплощадь и переехать в просторную, комфортабельную квартиру. МСК в виде первого взноса можно объединять с государственными программами под льготную ставку, но только при наличии личных сбережений. В противном случае ставка будет выше, но ПВ не потребует длительного периода для сбора необходимой суммы – погашается материнским капиталом.

Читайте также на эту тему:

Источник

Ипотека с материнским капиталом: как внести первоначальный взнос + условия погашения

Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом?

Как можно использовать материнский капитал

В России действует программа по выплате социальной помощи семьям с детьми. Фиксированная сумма предоставляется после рождения второго и третьего ребенка. Как правило, родители могут распорядиться этим капиталом только после исполнения ребенку 3 лет.

Потратить деньги можно на:

  • улучшение условий проживания (покупка готовой недвижимости, строительство и т. д.);
  • образование своих детей (оплата образовательных учреждений как высших, так и общеобразовательных);
  • увеличение пенсии мамы;
  • покупка средств для реабилитации ребенка-инвалида.

Но теперь, после внесения изменений в законы, капитал можно использовать не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.

Под сокращение срока попадает всего 3 направления:

  • перевод всей суммы в счет ипотеки;
  • первоначальный взнос для займа на жилье;
  • закрытие военной ипотеки.

Государственные средства разрешено использовать только для оплаты основного долга и процентов. ПФ не одобрит перевод средств, если начислена неустойка за просроченные платежи.

Также прочитайте:

Оформление мат. капитала в качестве первоначального взноса

На основании ФЗ №131 маткапитал можно перечислить в банк как первый взнос по жилищному займу. Для семьи это шанс получить ипотеку с помощью материнского капитала без предварительных накоплений.

Многие из банков откликнулись на такую поправку и предлагают своим заемщикам программы с привлечением государственных средств. Требования у банков могут быть разные, а ставка колеблется от 6 до 15% годовых.

Ведущие банки предлагают следующие условия:

Название банкаПроцентная ставкаСумма кредитаДополнительные условия
Льготная ставка для семей с детьми от 6% годовыхОбязательное страхование приобретаемого жилья. Если отказаться от и здоровья, процентная ставка увеличится на 1%.
От 10,25% годовыхДо 26 000 000 рублейСтрахование залоговой недвижимости. Личное страхование — на ваше усмотрение. При получении ипотеки с участием материнского капитала, внесение дополнительных средств не требуется.
От 9,4% годовыхот 300 000 до 30 000 000 рублейТакая программа предоставляется не в каждом регионе присутствия банка. До того пока ПФ не направит материнский капитал в банк, годовая ставка будет повышена на 1 процент.
От 8,9% годовыхДо 60 млн рублей5% от суммы ипотеки плюс мат. капитал необходимо внести в качестве первого платежа. Маткапитал не должен быть более 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
От 9,3% годовых. до 60 млн рублейМожно самостоятельно выбрать систему платежей: дифференцированную или аннуитетную. С участием материнского капитала может быть увеличен до 30% от стоимости жилья.
От 10 до 15% годовыхДо 60 000 000 рублейПервоначальный взнос может быть уменьшен до суммы материнского капитала
От 8,7% годовых. до 30 млн рублейЕсли не застраховать себя, то ставка возрастет на 2%
От 9,9% годовыхОт 300 000 до 50 млн рублейОбязательное страхование покупаемой квартиры или иного жилья

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оформить заявку на получение ипотеки можно не посещая банк. Практически на всех сайтах банков есть возможность заполнить анкету и получить предварительное одобрение.

Рассмотрим на примере банка Открытие:

  1. Заходим на его сайт.
  2. Выбираем программу «Квартира + Материнский капитал» или «Новостройка + Материнский капитал».
  3. На странице можно ознакомиться с условиями ипотеки.
  4. Нажимаем «Заполнить заявку».
  5. Делаем расчет и нажимаем «Продолжить».
  6. Заполняем анкету и нажимаем «Отправить заявку».
  7. Заявка принята, кредитный менеджер свяжется с вами в течение 1-3 дней.

Как рассчитать платежи на калькуляторе

Рассчитать минимальный платеж по ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора. Программы для расчета есть на сайтах банков. Например, рассмотрим калькулятор с сайта банка .

Кредитные параметры

Если мы хотим взять ипотеку на сумму 2 500 000 рублей на 15 лет, а первоначальный взнос будем вносить материнским капиталом, то ставка составит 10,25%, а ежемесячный платеж — 22 397 рублей.

Оплата

Требования к заемщику

Требования к получателю ипотеки не отличаются от тех, что предъявляются по общим программам:

  • возраст —;
  • суммарный трудовой стаж — не меньше 12 мес.;
  • официальное трудоустройство на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
  • наличие сертификата о семейном капитале;
  • дополнительная сумма денежных средств (для некоторых банков);
  • хорошая , с плохой кредитной историей вероятность получить одобрение по кредиту гораздо ниже;
  • отсутствие судимости.

Требования к недвижимости

С помощью государственных средств можно купить далеко не любое жилье. Квартира должна подходить под нижеприведенные критерии:

  • находиться в РФ;
  • быть пригодной для проживания и не нуждаться в капитальном ремонте;
  • соответствовать санитарным и техническим нормам;
  • не располагаться в подвале и на цокольном этаже;
  • иметь окна в кухне и жилых комнатах;
  • должна присутствовать канализация и водоснабжение.

Банк будет обращать внимание на законность проведения сделки и ликвидность приобретаемого имущества. Получить одобрение на вторичное жилье будет сложнее, чем, к примеру, на однокомнатную квартиру в новостройке.

К дому предъявляются следующие требования:

  • нахождение в РФ;
  • нет статуса аварийного;
  • готовые основные капитальные конструкции (пол, стены, крыша);
  • высота должна быть ниже 3 этажей;
  • постройка должна быть узаконена.

Если же вы планируете оформить , то при покупке земли следует учитывать, что район должен быть с развитой инфраструктурой. При оформлении ипотеки земельный участок необходимо перевести в собственность или заключить договор на долгосрочную аренду.

Список документов для ипотеки под материнский капитал

Для подачи заявки на ипотеку вам понадобится:

  • анкета;
  • паспорт;
  • подтверждение трудоустройства, например, трудовая книжка;
  • сведения о доходах, например, ;
  • сертификат на семейный капитал;
  • справка из Пенсионного фонда по остатку средств на счете материнского капитала;
  • сведения о поручителях и созаемщиках (если в сделке есть дополнительные участники).

Вышеперечисленных документов будет достаточно для получения предварительного решения о выдаче ипотеки. В дальнейшем нужно предоставить документы по приобретаемой недвижимости:

  • выписку из ЕГРН и Росреестра;
  • договор купли-продажи;
  • отчет независимого оценщика;
  • согласие супруга на проведение сделки (если жилье покупалось в браке);
  • разрешение органов опеки, если в продаваемой имуществе есть доля ребенка;
  • заявление на погашение части ипотеки материнским капиталом.

В Пенсионный фонд РФ потребуется:

  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор купли-продажи на недвижимое имущество;
  • документ, подтверждающий согласие банка выдать кредит.

Как взять ипотеку: порядок действий

Оформление ипотеки под материнский капитал может вызвать затруднения, тем более если в сделке не участвует кредитный брокер или риелтор.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки выглядит так:

  1. После одобрения заявки выбираем подходящую недвижимость.
  2. Приносим в банк документы по недвижимости.
  3. Уведомляем Пенсионный фонд о своем желании приобрести жилье за счет средств материнского капитала.
  4. Заключаем договор на ипотеку.
  5. Подписываем договор купли-продажи.
  6. Оплачиваем государственную пошлину за регистрацию нового собственника объекта недвижимости.
  7. Регистрируем покупку в Регпалате или МФЦ.
  8. Осуществляем страхование залогового имущества.
  9. Предоставляем в Пенсионный фонд документы по совершенной сделке.
  10. Пенсионный фонд перечисляет деньги в банк в течение 60 дней.
  11. Получаем в банке график платежей.

Также прочитайте:

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Если у вас уже оформлен кредит на жилье и вы хотите расплатиться за действующую ипотеку маткапиталом, то это возможно сделать до исполнения ребенку 3 лет.

Для этого нужно:

  1. Уведомить банк о желании сделать частичное погашение материнским капиталом и взять справку об остатке долга. Погашать можно только основной долг и проценты.
  2. Подписать у нотариуса обязательство о выделении в жилом помещении доли для супруга и детей.
  3. В Пенсионном фонде написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала.
  4. Дождаться рассмотрение заявления. Это может занять до 2 месяцев.
  5. Если все в порядке, то ПФ переведет деньги на закрытие части ипотеки.
  6. Платеж уменьшится, а вы получите новый график платежей.

Если ипотека оформлена на мужа, то заплатить за нее материнским капиталом можно только в том случае, если брак зарегистрирован официально.

Можно ли рефинансировать ипотеку с мат. капиталом?

Юридически, никаких препятствий для рефинансирования ипотеки нет. Однако на практике ситуация складывается совершенно иначе. Проблема заключается в том, что для перечисления капитала необходимо заключать нотариальное соглашение о том, что в течение 6 месяцев у каждого члена семьи будет своя доля. Своей частью обладают и несовершеннолетние дети. Контролирующие органы строго отслеживают такое обещание, и нарушать его нельзя.

При рефинансировании ипотеки банк в таком случае получает имущество с обременением. Мало какой банк согласится взять подобный залог. Если заемщик перестанет платить, то обратить взыскание на недвижимость будет сложно.

Также прочитайте:

Если вы захотите рефинансировать ипотеку в том же банке, где и брали кредит, то тоже можете столкнуться с трудностями. Банк не захочет терять ту прибыль, которая была изначально заложена в этот договор. Однако не стоит забывать, что каждая ситуация индивидуальна. Если у вас хорошая кредитная история, то шанс получить желаемое решение от банка вполне реален.

Отзывы о получении ипотеки

Алена Сухорукова:

«Мы с мужем брали ипотеку в Сбербанке. Знаете, маткапитал действительно работает. На все оформление мы потратили не больше 25000 р. и не дольше 1 месяца».

Лилия Новикова:

Отзыв клиентки с мат капиталом

Наталья Иваницкая:

«Брали ипотеку под долевое строительство. Оформляли в Сбербанке. Со сбором документов побегать пришлось капитально. Однако мы решили, что оно того стоило».

Алла Жданова:

Отзыв2 клиентки с мат капиталом

Источник

Порядок погашения ипотеки маткапиталом

Семьи с детьми вправе использовать материнский капитал . Это можно сделать на основании от 29.12.2006 г. и от 12.12.2007 г. Средства можно использовать, чтобы сразу купить недвижимость либо приобрести ее по жилищному (ипотечному) займу.

При покупке жилья в ипотеку материнский капитал допускается использовать  либо для оплаты основного долга и процентов. Запрещено использовать маткапитал в качестве ежемесячных платежей. Перечисление средств на ипотечный счет должно быть разовым.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Держатель средств может погасить ипотеку несколькими способами (нужно выбрать один из них):

  1. Направить деньги на то, чтобы заплатить начальный взнос за ипотеку. На это соглашаются не все банки.
  2. Погасить проценты по ипотеке, в том числе в досрочном порядке. Банк надо предупреждать об этом заранее.
  3. Частичная оплата займа. Тогда необходимо, чтобы ипотека была оформлена на полную стоимость жилья;

. Но на практике возможны отказы, так как большинство кредитно-финансовых организаций не позиционирует свои ипотечные «продукты» в качестве публичной оферты. Это означает, что банк сам вправе выбирать, кому давать ипотеку, а кому отказывать в силу различных обстоятельств.

Базовые требования и процедура погашения

Деньги и калькуляторОсновное условие оплаты ипотеки заключается в целевой направленности денег на то, . Покупаемое жилье должно находиться на территории России. Если предполагаемый держатель ипотеки женат или замужем, то его супруг обычно становится созаемщиком, т.е. несет, наряду с основным заемщиком, равные права и обязанности по оплате жилищного займа.

после полной оплаты жилищного займа и снятия обременения с жилья. Если это не будет сделано, то ПФР вправе обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о долях подается в нотариальном порядке. Расходы на оплату услуг нотариуса несет держатель ипотеки.

В 2020 году, по-прежнему, с заявлением о направлении средств маткапитала на ипотеку можно обратиться, предварительно заключив договор с банком.

Клиент должен:

  1. Выбрать объект недвижимости – это может быть квартира в новостройке или на вторичном жилье; комната в общежитии или жилье, которое строится по договору долевого участия или в жилищно-строительном кооперативе.
  2. Банк должен одобрить недвижимость. До этого понадобится квалифицированная оценка объекта. Обычно она выполняется организацией, к которой кредитное учреждение относится лояльно. Но заемщик не обязан заказывать оценку стоимости жилья именно у той организации, которую ему порекомендовал банк. Аналогичное условие касается страхования. Оно обязательно практически во всех кредитных учреждениях и производится, как и оценка жилья, за счет средств заемщика.
  3. После одобрения банком объекта жилья продавец дает согласие на сделку купли-продажи, в которой оговаривается момент перечисления средств.
  4. Заемщик должен оформить кредитный и ипотечный договор, по которому недвижимость переходит банку в залог. До перехода в залог банк вправе требовать от клиента предоставления другого залогового обеспечения.
  5. После подписания договоров ипотечного кредитования и купли-продажи сделки регистрируются в Росреестре.
  6. Затем продавец жилплощади получает средства на свой счет безналичным перечислением либо из банковской ячейки.
  7. После расчета с продавцом заемщик должен обратиться в ПФР .

Обращение в Пенсионный Фонд

Заявление в ПФР нужно подавать вместе с остальными документами. Сделать это можно лично или через законного представителя. Также нужно предоставить:

  • Паспорт или иной документ, который удостоверяет личность обратившегося гражданина.
  • . Если это не было сделано, то сначала будет необходимо получить сертификат, который также предоставляется в ПФР.
  • Договор ипотеки и купли-продажи жилья (либо заверенные банком проекты, копии договоров).
  • Справку из банка о размере долга.
  • Свидетельство о браке (если заявитель состоит в законном браке).
  • Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних.
  • Документы опекуна (усыновителя).
  • Нотариально подтвержденное обязательство о том, что владелец сертификата распределит жилье по долям: между собой, супругом и детьми. Доли детей определяются родителями самостоятельно.

Рассмотрение и одобрение

Срок рассмотрения документов в ПФР составляет не больше 1 месяца. Заявитель уведомляется о принятом решении в течение нескольких рабочих дней. Решение инстанции должно быть принято в письменном виде. Если оно положительное, то ПФР направляет средства на указанный счет распорядителя средств маткапитала, а банк уже принимает их в качестве оплаты части ипотеки.

Когда средства поступили в банк, то их можно направить на то, чтобы:

  • Полностью заплатить ипотеку – актуально, когда заем был оформлен еще до рождения 2-го или следующего ребенка либо когда сумма ипотеки изначально была небольшой.
  • Снизить размер ежемесячных платежей (это возможно при аннуитетных платежах). Срок ипотеки сохранится на прежнем уровне.
  • Снизить срок оплаты кредита, при сохранении размера ежемесячных сумм.

Возможность отказа

Пенсионный фонд обязан принять заявление с документами и выдать заявителю соответствующую расписку. Отказ возможен в следующих случаях:

  • Если представлены не все необходимые документы, либо установлена их недостоверность.
  • Если заявитель был лишен юридического права (родительских прав) на общение и воспитание ребенка. Это возможно исключительно в судебном порядке.
  • Если сертификат был получен незаконным способом или когда приобретаемый объект недвижимости нарушает жилищные права детей.

Возврат средств

При досрочном прекращении ипотечного договора с использованием средств маткапитала заемщик вправе потребовать пересчитать стоимость ипотеки и вернуть деньги, потраченные на страховку кредита. Сроки погашения самого жилищного займа зависят от конкретной программы.

Иногда банки запрещают досрочное погашение займа, в том числе при помощи материнского капитала. В обмен на это они предлагают уменьшить процентную ставку. Чтобы не столкнуться с такой неожиданностью, нужно заранее узнавать стоимость кредита и условия его предоставления. Гражданин, купивший жилье в ипотеку, также вправе получить налоговый вычет, но при условии, что он является плательщиком НФДЛ.

Документы в банк

Перечень необходимых документов зависит от конкретной ипотечной программы. Обычно кредитные организации требуют:

  1. паспорт заемщика;
  2. свидетельство о браке супругов;
  3. свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
  4. справку, подтверждающую занятость заемщика и его стаж;
  5. справку  о доходах (2-НФДЛ) или по форме банка;
  6. правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие ценного имущества или паспорт надежного поручителя.

В банке непосредственно подписываются договор купли-продажи и ипотечная сделка. Банк вправе предложить клиенту индивидуальные условия кредитования, что зависит, прежде всего, от платежеспособности заемщика.

Нюансы

Воспользоваться помощью от государства для того чтобы оплатить маткапиталом стартовый взнос можно только после того, как малышу исполнится 3 года. Не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, средства капитала можно направить на оплату долга, в том числе просроченного, и процентов. Запрещено оплачивать семейным капиталом штрафы, неустойки, пени.

Наличие материнского капитала все равно потребует значительных средств от супругов, чтобы продолжать оплачивать ипотеку. часто бывает недостаточно для полного погашения займа. Банк согласится одобрить кредит только при наличии у заемщика стабильного дохода.

Если на момент погашения жилищного займа супруги развелись, то долю все равно придется выделить, особенно если бывший супруг продолжил оплачивать вместе взятую ипотеку. Подобные вопросы могут быть решены в судебном порядке.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
КавЮрист