Как подается заявка на рефинансирование кредита?

Содержание
  1. Что такое рефинансирование кредита простыми словами
  2. Что значит рефинансирование кредита?
  3. Какие потребуются документы?
  4. Как происходит рефинансирование кредита?
  5. В чем подвох или зачем это банку?
  6. Выгодно ли получение нового займа?
  7. Советы и рекомендации
  8. Кредитный калькулятор
  9. Как подается заявка на рефинансирование кредита?
  10. Как подать заявку в Сбербанке?
  11. Заявка на рефинансирование в ВТБ24
  12. Райффайзенбанк
  13. Ситибанк
  14. Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк
  15. Условия рефинансирования в Сбербанке
  16. Что предлагает Сбербанк физическим лицам по программе рефинансирования
  17. Какие кредиты граждане могут рефинансировать в Сбербанке?
  18. Требования и условия рефинансирования
  19. Рефинансирование валютной ипотеки в рублях
  20. Как рефинансировать ипотеку?
  21. Почему могут отказать в рефинансировании?
  22. Дополнительная информация
  23. Подводим итоги

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

  • объединения кредитов;
  • улучшения условий займа;
  • увеличения периода возврата;
  • уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Дайте новый кредит на лучших условиях!

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

  1. Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  2. Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
  3. Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
  4. Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
  5. Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
  6. Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
  7. Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

  • клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
  • до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
  • займ не был пролонгирован или реструктурирован;
  • по кредиту отсутствуют просрочки.

 

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

  • реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
  • сведения о наличии просрочек;
  • размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
  • полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

  1. Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
  2. Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
  3. Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
  4. Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

  • придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
  • если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
  • проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.
Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Советы и рекомендации

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

  • свидетельства о рождении детей;
  • справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
  • документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.

Источник

Как подается заявка на рефинансирование кредита?

Заявка на рефинансирование кредита — документ, который подается клиентом при желании перекредитовать имеющийся займ в другом банковском учреждении. Анкета оформляется в офисе кредитной организации или в режиме онлайн. Второй вариант более удобен, ведь все манипуляции можно выполнить в домашних условиях, а в банк отправляться только для передачи пакета бумаг и подписания договора. Заявка на рефинансирование, как правило, бывает двух типов — для потребительских кредитов и ипотеки. Кроме того, ряд финансовых учреждений позволяют использовать деньги на перекредитование других займов. Ниже рассмотрим, в чем особенности оформления этого документа для различных организаций.

Читайте также — 

Как подать заявку в Сбербанке?

В Сбербанке РФ рефинансирование предоставляется на два типа займов — ипотечные и потребительские. Перед тем как подать заявку на перекредитование, стоит определить, какой из вариантов вам подходит больше. На официальном сайте можно сказать анкету, после чего внести в нее необходимые параметры и отправить документ банку.

В заявке на рефинансирование потребительского кредита указывается:

  • Тип услуги — с обеспечением, поручителем, по документам на ТС, на рефинансирование и прочие варианты.
  • Персональные данные владельца.
  • Информация об изменении ФИО (если это имело место).
  • Паспортные данные.
  • Адрес постоянной или временной регистрации.
  • Контакты.

заявка в Сбербанкезаявка в Сбербанке

Вся информация должна быть корректной и правильной, ведь банк проверяет ее, и в случае несоответствия реальному положению вещей отказывает в предоставлении услуги.

Если принято решение по рефинансированию ипотеки, подается другая заявка в Сбербанк. В ней указывается:

  • Роль в сделке.
  • Личные данные участника.
  • Информация из паспорта.
  • Данные об изменении ФИО.
  • Контакты или образование.
  • Семейное положение.
  • Адрес временного и фактического проживания.
  • Информация о родственниках и родственных связях.
  • Данные об основной работе.
  • Должность.
  • Сведения о компании.
  • Информация об имуществе (объекте обременения или залоге).
  • Цель кредитования.
  • Специальные условия и прочие данные.

Стоит отметить, заявление подается после выяснения особенностей и условий кредитования. Важно убедиться, что «старый» банк допускает досрочное погашение задолженности.

Заявка на рефинансирование в ВТБ24

Перед подачей заявки на рефинансирование кредита в ВТБ24 клиент рассчитывает актуальность оформления услуги, после  чего переходит к заполнению документа. Для получения решения финансового учреждения требуется указать личные данные, а также сведения по работе (ИНН компании, доход, стаж и другие). После анализа кредитная организация принимает решение возможности предоставления услуги. Аналогичным образом происходит процедура при подаче заявки на рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ24. В дальнейшем банк может потребовать дополнительные сведения.

заявка в ВТБ24заявка в ВТБ24

Райффайзенбанк

Принцип подачи заявки на перекредитование в Райффайзенбанке аналогичен, но объем предоставляемой информации в отношении потребительского займа или ипотеки может различаться. В первом случае указывается ФИО, пол, дата рождения, почтовый ящик и номер мобильного телефона.

Если речь идет об ипотечном займе, заявка на рефинансирование кредита в Райффайзенбанке будет содержать:

  • Данные заемщика (ФИО, пол, дата рождения).
  • Сведения с паспорта.
  • Дата выдачи.
  • Номер мобильного телефона.
  • Почтовый ящик.

анкета на ипотеку райффайзенбанкаанкета на ипотеку райффайзенбанка

После отправки анкеты работники банка изучают ее, после чего соискатель получает ответ.

Ситибанк

Оставить заявку на рефинансирование кредита можно и в Ситибанке. Здесь оформление проходит в несколько этапов — передача паспортных данных, предоставление информации по ипотечному займу, дополнительные сведения, а также необходимый пакет бумаг. Отправляя анкету, клиент подтверждает согласие на процесс обработки персональных данных.

заявка в ситибанкезаявка в ситибанке


Источник

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк

В РФ работает большое количество банков, которые предлагают клиентам оформить услугу рефинансирования ипотеки. Одним из самых популярных служит Сбербанк.

Если выполнить перекредитование кредита в этом банке, то можно получить существенную выгоду для себя. Главное в данном деле соответствовать всем требованиям Сбербанка и выполнять все их условия.

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк

Такой процесс часто напоминает процедуру перекредитования, которая дает возможность проще и быстрее погасить открытый ранее кредит.

Рефинансирование будет являться выгодным только тогда, когда разница между процентами в банках составляют больше 2%.

Условия рефинансирования в Сбербанке

  1. Сроки кредитования могут быть больше 30 лет.
  2. Новый кредит оформляют в рублях.
  3. Данное рефинансирование дает возможность погасить ипотеку и другие потребительские кредиты, которые объединяются в один.
  4. В зависимости от цели займа клиенты имеют возможность получить проценты в размере от 9,5%.
  5. Отсутствуют комиссии по кредиту.
  6. Гражданам не нужно получать одобрение от другого банка на оформление рефинансирования. Главное в данном деле желание заемщика изменить банк.
  7. Каждая заявка гражданина рассматривается индивидуально.
  8. Если информация о кредите содержится в БКИ, и она указана правильно, то приносить справку об остатках долга нет необходимости.
  9. Заемщики могут оформить рефинансирование вместе с другими займами. Всё будет погашаться в рамках одного кредита. Погашение ипотеки является обязательным условием для оформления рефинансирования.
  10. Точную сумму выплат клиенты имеют возможность самостоятельно рассчитать с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.
условия рефинансирования ипотеки в сбербанке
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке (ДомКлик проект Сбербанка)

Клиент может запросить у банка сумму, не превышающую 80% цены приобретенного в ипотеку жилья.

Данная стоимость не должна быть больше остатка долга по займу. Минимальная сумма для перекредитования в банке составляет 500 тыс. рублей. Клиенты могут рассчитывать на 5 млн. рублей для погашения ипотеки, 1,5 млн. рублей для оплаты карт и иных кредитов, а также 1 млн. рублей для личных целей.

Сбербанк выставляет клиентам требование добровольно застраховать свою жизнь и здоровье. Если граждане не пожелают этого делать, то банк начисляет им 1% к ставке.

Что предлагает Сбербанк физическим лицам по программе рефинансирования

  • объединить несколько кредитов в один и перевести всё в Сбербанк;
  • снизить долговую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей;
  • получить удобства обслуживания, так как теперь заемщикам нужно будет платить только один платеж;
  • оформить дополнительно 1 млн. рублей на свои нужды под ипотечную ставку, что намного экономнее потребительского кредита;
  • проводить перекредитование даже без согласия первого кредитора;
  • изменить кредит из иностранной валюты на русские рубли.

Следует проводить рефинансирование только после возврата НДФЛ по вычету на квартиру и после возвращения процентов по ипотеке.

В ином случае у клиентов возникнут неприятности с налоговой инспекцией. Больше всего это касается тех случаев, когда клиент рефинансирует ипотеку вместе с другими кредитами.

Какие кредиты граждане могут рефинансировать в Сбербанке?

сбербанк

Сбербанк дает возможность гражданам рефинансировать ипотеку и иные займы в различных банковских учреждениях.

С помощью программы «Рефинансирование » клиенты могут рассчитывать на перекредитование одного ипотечного кредита и до 5 иных кредитов:

  • потребительского кредита;
  • автомобильного кредита;
  • кредитной карточки;
  • карты с овердрафтом.

Какие кредиты граждане могут рефинансировать в Сбербанке?

Требования и условия рефинансирования

У Сбербанка имеются особые условия кредитования, по которому проводиться перекредитование ипотеки. Если четко им соответствовать, то можно получить выгодное рефинансирование без больших переплат.

Основными требованиями к залогу является:

  1. Недвижимость обязана быть полностью построена. Если на руках нет в наличии документов о праве собственности, то провести рефинансирование нельзя.
  2. Квартира обязана быть в залоге другого банка. После полного погашения долга в течение 2 месяцев недвижимость должна быть переписана на Сбербанк.
  3. Если у граждан имеется другая недвижимость, которая не имеет обременения, то клиенты могут её отдать в качестве залога в Сбербанк, чтобы выполнить рефинансирование ипотеки. Данный вопрос будет актуальным, если оплачиваемый объект не будет ещё полностью построен и введен в эксплуатацию.

Основными требованиями к кредиту является:

  1. Отсутствие просрочки по кредиту за последний год. Банк разрешает проводить перекредитование, если просрочка была на срок от 3 до 5 дней.
  2. Выдача займа более 6 месяцев на момент подачи заявки.
  3. До погашения кредита остается больше 3 месяцев.
  4. Если клиенты желают провести рефинансирование кредита, выданного Сбербанком, то заемщикам нужно обращаться с документами в региональное отделение.

Рассчитывать на перекредитование могут граждане, которые соответствуют требованиям:

  • обладают гражданством РФ;
  • имеют возраст 21-75 лет;
  • имеют стаж на последнем месте работы больше полугода;

Второй супруг при оформлении кредитного договора в обязательном порядке становиться созаемщиком, если другие пункты не были прописаны в их брачном договоре.

 

Рефинансирование валютной ипотеки в рублях

Программа по перекредитованию валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году, когда произошел резкий скачок курса долларов и евро. В те времена клиентам банка пришлось переплатить в два раза больше. Позже Сбербанк установил льготный курс, по которому доллары и евро в ипотечных договорах конвертировались в национальную валюту. Сейчас ситуация в стране нормализовалась, но данная программа действует и дальше.

Как рефинансировать ипотеку?

Чтобы выполнить перекредитование ипотеки клиенты обязаны предоставить в банк следующий перечень документов:

  • заявление установленного образца;
  • ксерокопию паспорта;
  • справку в качестве подтверждения регистрации;
  • бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщиков (копия трудовой книги, справка от работодателя);
  • после одобрения заявки в течение 2 месяцев обязаны прийти документы от залогодателя.

Рассмотрение заявления банком проводиться в течение двух дней. При получении одобрения между сторонами подписывается договор, и деньги перечисляются на расчетный счет другого банка.

преимущества
Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Почему могут отказать в рефинансировании?

Многие банки часто идут навстречу клиентам, которые желают провести рефинансирование. Но существуют такие ситуации, когда заемщики могут получить отказ в получении средств.

Какие причины могут быть:

  1. Перекредитование не может происходить, если человек имеет судимость или испорченную кредитную историю.
  2. Заемщик может получить отказ в рефинансировании, если не прошло ещё полгода с момента оформления кредита.
  3. Перекредитование не проводится, если у заемщика уменьшился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Если человек перешел на новую работу и имеет на ней небольшой трудовой стаж.

Дополнительная информация

Клиенты имеют возможность досрочно погасить свой кредит с помощью подачи заявления в банк.

  • Дополнительных выплат или штрафов в данном случае не предусмотрено. Если заемщики будут задерживать платежи, то на основании договора им будет начислена неустойка в размере 20% в год. Рассчитываться она будет каждые сутки вплоть до полного погашения.
  • Подавать заявку в банк можно по адресу своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой работает заемщик. Рассмотрение заявки длиться 2 дня, но иногда этот период может быть продлен на срок до 6 дней.

Подводим итоги

В заключение можно сделать несколько главных выводов:

  1. Если грамотно провести перекредитования, то заемщик может решить множество своих проблем. Увеличение периода кредитования позволяет уменьшить ежемесячные платежи.
  2. Удобство рефинансирования заключается в том, что клиенты могут изменить валюту и процентную ставку по кредиту.
  3. Граждане, которые имеют несколько займов или у них в последнее время был уменьшен материальный достаток, рефинансирование станет отличной возможностью вовремя погашать все платежи, чтобы не стать должником.

Сейчас услугу рефинансирования предлагают многие банки, но в Сбербанке можно заметить самые низкие процентные ставки и лояльные условия.

Процесс оформления и рассмотрения заявки проводиться в минимальные сроки, что очень удобно.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
КавЮрист